CBS News | 2025-09-08 | 18:00:24

Ето как да използвате (и да не използвате) вашия собствен капитал тази есен, според експерти

лихвените проценти са нараснали, а разноските за живот не престават да се усилват, тъй че доста притежатели на жилища се обръщат към собствеността си за финансово дишане. Цените на жилищата към момента са високи, а множеството притежатели на жилища имат забележителен личен капитал, приблизително към 313 000 $, съгласно отчет на монитора за ипотека на ICE ипотека през март 2025 година Разбираемо, мнозина желаят да го употребяват със заем за жилищен капитал или кредитна линия на личния капитал (HELOC) за по този начин нужните пари.

Разбира се, има съответствие на риск от изгоди, което да се обмисли при всеки артикул на заема. От една страна, потреблението на заем за личен капитал или HELOC верният метод може да ви помогне да постигнете съществена финансова цел или да засилите цялостната си обстановка. Но потреблението му по неверен метод също може да провокира противоположен удар със съществени последствия.

Правенето на верните придвижвания е от решаващо значение, тъй че си коства да проучите това, което специалистите споделят, че са най -умните способи за потребление на домакински капитал тази есен и това, което употребява за отбягване. По -долу ще разгледаме техните оферти.

Започнете, като забележим какъв брой личен капитал бихте могли да заемете тук.

Умните способи за потребление на личния капитал тази есен

Най -ефективните приложения на личния капитал са тези, които ви оставят по -добре финансово, изключително тази есен. Това включва:

Финансиране на реновиране на жилища за повишение на цената. „ В момента най-умната приложимост, която виждам, е за усъвършенствания в домашни условия-Updates, които или усилват цената на собствеността, или усъвършенстват главната жизненост “, споделя Шмуел Шайовиц, президент и основен чиновник по кредитиране при утвърденото финансиране в River Edge, Ню Джърси. " Това е изключително използвано, защото толкоз доста притежатели на жилища имат ипотека с ниска закрепена ставка, принуждавайки ги да поддържат настоящия си дом. " Консолидиране на дълг с висок лихви като кредитни карти. Лихвените проценти на кредитната карта са към 22%. Има смисъл да се консолидират тези карти с висока рента с заем за личен капитал или кредитна линия, като процентите сега се движат към 8%. Това може да бъде умен вид, „ в случай че кредитополучателят е порядъчен за това, че не се събира повече, откакто дългът бъде изплатен “, споделя Shayowitz.Покураща капиталова благосъстоятелност. „ Използването на жилищния капитал за закупуване на капиталов парцел евентуално може да обезпечи крайник “, споделя Игор Аронов, създател на Far Financial в Ню Йорк. Можете да употребявате своя капитал, с цел да закупите наем и да го превърнете в спомагателен приход, стига да имате задоволително личен капитал и здрав проект, с цел да изплатите това, което заемате.

Научете повече за настоящите си варианти за заем за личен капитал в този момент. Избягването на личния капитал за потребление, които съставляват риск за вашата сигурност, би трябвало да се заобикаля, изключително в развиващия се стопански климат на тази есен.

спекулативно вложение. Даниел Милкс, създател на фидуциарната организация и Woodmark Advisors, споделя, че спекулативното вложение е едно от най -рисковите приложения за фондовете за личен капитал. " Виждал съм хората да дърпат личен капитал, с цел да влагат на пазара или да финансират нова бизнес концепция, в случай че приемем, че ще видят възвръщаемост по -висока от лихвения %. Това е хазарт, изключително на променливи пазари, и това слага дома ви на непотребен риск ", споделя той. Отплащайки карти, само че ги извършва назад. Ако употребявате фондове за личен капитал, с цел да нулирате кредитни карти с висока рента, единствено с цел да постигнете задължения на тези карти още веднъж, вие дейно употребявате заем, с цел да финансирате метод на живот и да излагате на риск дома си. Джоузеф Камберато, основен изпълнителен шеф на National Business Capital, споделя, че това е " доста рискова игра и може да бъде доста скъпо дълготрайно. Просто е неприятен табиет да започнете да натрупвате дълг и по-късно да го изплатите с домашния си капитал. " Извличане на линията на личния капитал, само че единствено плащате минимума. С HELOC кредитополучателите стартират с осъществяване на лихвени заплащания през интервала на изтегляне, което нормално продължава първите 10 години. Извеждането на единствено минимални заплащания в никакъв случай не изплаща салдото. „ По създание това се трансформира в една гигантска сметка за кредитни карти, която употребява вашата кредитна линия на личния си капитал “, споделя Камберато. " Въпреки че заплащанията наподобяват по -малки начело, това може да ви коства доста повече в дълготраен проект. Трябва да бъдете дисциплинирани, като настройвате спомагателни заплащания всеки месец, които отиват напряко на главницата. "

Заемът за капитал и HELOC алените флагове

Продуктите за кредитиране на домакински капитал са скъпи принадлежности, с цел да ви оказват помощ да постигнете значими цели и да подобрите финансовите ви обстановки. Но не забравяйте да извършите надлежното си усърдие и внимавайте за червени флагове, които усилват разноските ви за заеми. Както Camberato показва, „ не трябва да плащате големи такси или огромни разноски за затваряне, единствено с цел да отворите HELOC. Ако кредиторът се пробва да се заеме с куп разноски начело, това е червен байрак и е по -добре да пазарувате в близост “. По -конкретно, внимавайте за цените за задявка, които се поправят бързо, несъразмерни такси и санкции за предплащане.

Долният ред

Преди да продължите с заем за личен капитал или HELOC тази есен, уверете се, че имате ясна цел за парите, които са от изгода за вашите финанси и не заплашват финансовото ви бъдеще. Но коя от тях би трябвало да изберете?

Ако имате потребност от огромна сума и желаете предвидими заплащания, които в никакъв случай не се трансформират, заемът за личен капитал е по -добрият избор. Той работи добре за огромни планове, защото получавате еднократна сума с закрепена ставка. Но в случай че търсите еластичност, може да предпочетете HELOC. Разгледайте и двете деликатно, преди да започнете с този сезон.

Тим Максуел

Тим Максуел е публицист на свободна процедура, който обгръща вложения, недвижими парцели, банково, кредитно обучение и други тематики за персонални финанси.